iPlan Spain 🇺🇦🇪🇸

☕️ «Кава з планером у Валенсії» переноситься

Через штормове попередження у Валенсії на 18 жовтня (помаранчевий рівень, сильні зливи) зустріч переносимо. Безпека гостей важливіша.

📅 Нова дата: 7 листопада, субота, 13:30
📍 Місце без змін: Ресторан Como Yo, Pl. Tetuán, 18

Тема та формат ті самі: як інвестувати в найбільший бізнес Іспанії.

Всім хто планував участь - ваша реєстрація залишається чинною.

Бережіть себе і не ризикуйте без потреби 🙏

@iplanspain

На каналі "Інвестиції без кордонів в Європі" вийшло відео від Любомира про так званий "портфель таргана".

Воно стане в нагоді для європейського інвестора - антикризове рішення з 5 ETF, яке Любомир зібрав саме під Європу.
Відео стане в пригоді тим, хто прагне зменшити просадки портфеля, додати золото й облігації та краще підготуватися до можливих коливань на ринках.

👉 https://youtu.be/ifONuChWsAw

@iplanspain

Скільки коштує робота з фінансовим планером?

В новому відео розбираємо що таке персональне фінансове планування та навіщо за нього платити, якщо всю інформацію можна знайти в інтернеті?
А також детально розбираємо сервіс iPlan: як працює підхід «спочатку плануємо - потім інвестуємо» та скільки коштує робота з професійним фінансовим планером.

👉 https://youtu.be/uvo2vTJvPBo?si=5Dw1r2sGLDiWF_ym

@iplanspain

Про окупасів в Іспанії

ЗМІ та блогери обожнюють тему окупасів.
Але якщо подивитися на цифри, ризик для звичайного власника значно менший, ніж може здаватися з новин.

За даними Міністерства внутрішніх справ Іспанії, у 2024 році було зафіксовано 16 426 випадків allanamiento та usurpación нерухомості.
На приблизно 27 млн житлових об’єктів у країні це близько 0,06% на рік.
У Comunidad de Madrid у 2024 році зафіксували 1 451 такий випадок. На приблизно 3 млн житлових об’єктів — близько 0,05%.

1️⃣ Кого це реально стосується
Точної загальноіспанської статистики щодо типу власників немає.
Але, наприклад, у Каталонії дані Mossos показують, що переважна більшість випадків стосується порожнього житла, а значна частина — об’єктів великих власників.
Тобто ризик для квартири чи будинку, якими власник регулярно користується, суттєво відрізняється від ризику для порожнього об’єкта.

2️⃣ Що захищає власника сьогодні
3 квітня 2025 року набули чинності зміни до кримінального процесу, які дозволяють застосовувати прискорену процедуру juicio rápido до частини справ про незаконне проникнення та захоплення нерухомості.
Але важливий нюанс: це не означає, що будь-якого окупаса тепер можна виселити за 15 днів.
Типова usurpación порожнього житла без насильства може й надалі розглядатися за іншою процедурою.
І ще один популярний міф: в Іспанії немає законодавчого «правила 48 годин».

Якщо мова йде про незаконне проникнення у ваше житло — allanamiento de morada — поліція може втрутитися негайно за наявності підстав. Але жодної юридичної межі «48 годин» у законі немає.

☝️ Окрема історія — так звані inquiokupas: орендарі, які законно заселилися, але перестали платити та не виїжджають. Це переважно цивільний спір і він не дорівнює класичній окупації.

3️⃣ Як знизити ризик захоплення житла?
👉 Не залишати об’єкт надовго без будь-якого контролю.
👉 Домовитися із сусідом, консьєржем або administrador de fincas, щоб хтось регулярно перевіряв житло.
👉 Встановити якісний замок та базову систему сигналізації або контролю доступу.
👉 Перевірити, чи ваша страховка hogar включає юридичний захист і витрати, пов’язані з незаконним заселенням. Таке покриття є не в усіх полісах і залежить від конкретного страховика.

Статистично пошкодження водою, протікання та інші побутові страхові випадки трапляються у житлі набагато частіше, ніж незаконна окупація.

Тому окупасів варто враховувати як один із ризиків володіння нерухомістю в Іспанії — але точно не як неминучу проблему для кожного власника.

@iplanspain

На скільки вистачить ваших ліквідних заощаджень?💸 (готівка, гроші на рахунках, цінні папери)

Менше 1 місяця
▫️ 0%
1-3 місяці - 2
👍👍 4%
3-6 місяців - 13
👍👍👍👍👍👍👍👍 24%
6-12 місяців - 7
👍👍👍👍👍 13%
1-2 роки - 7
👍👍👍👍👍 13%
2-4 роки - 3
👍👍👍 6%
4-6 років - 3
👍👍👍 6%
6-10 років - 2
👍👍 4%
Понад 10 років - 5
👍👍👍👍 9%
Інше / подивитися результати - 12
👍👍👍👍👍👍👍 22%
👥 54 человека уже проголосовало.

📈 ЄЦБ знову підвищив процентні ставки. Що це означає?

10 вересня Європейський центральний банк підвищив ключові ставки ще на 0,25 процентного пункту.
Для тих, хто має кредит, це скоріше погана новина. А от тих, хто має заощадження, вона може тішити.

🏠 Що відбувається з кредитами?
У багатьох європейських країнах іпотечні кредити з плаваючою ставкою прив’язані до Euribor.

Спрощено:
Euribor + spread банку = процентна ставка за кредитом.
Тому коли Euribor зростає, може зростати і щомісячний платіж.

Наприклад, уявімо іпотеку в Іспанії:
💶 150 000 € на 30 років
➕ spread банку — 1%
У серпні 2025 року 12-місячний Euribor був близько 2,1%. Разом зі spread ставка становила приблизно 3,1%, а платіж — близько 642 € на місяць.
У серпні 2026 року Euribor вже був близько 2,95%. За тих самих умов ставка — майже 3,95%, а платіж — близько 712 €.
Тобто різниця — приблизно 70 € на місяць, або 840 € на рік.

⚠️ Важливо: це ілюстративний приклад. Після рішення ЄЦБ ваш платіж не обов’язково зміниться одразу — це залежить від умов договору та періоду перегляду ставки.

💰 А що із заощадженнями?
Тут ситуація може бути протилежною.
Коли процентні ставки зростають, банки можуть підвищувати дохідність депозитів та інших ощадних продуктів.
Але важливо дивитися не тільки на процентну ставку. Потрібно враховувати податки та інфляцію.
Наприклад, якщо ваші заощадження приносять 2%, а ціни за цей час зросли на 3%, номінально грошей стало більше, але їхня купівельна спроможність зменшилася.

@iplanspain

🇪🇸 Про іспанські податки

Якщо ви вже стикались з податками в Іспанії, може здатись, що це прям пекло. Але насправді Іспанія не є найгіршою країною Європи за податковим навантаженням.

За даними OECD, у 2025 році Іспанія мала 10-й найвищий tax wedge серед 38 країн OECD для самотнього працівника із середньою зарплатою.

Tax wedge - це не тільки податок із зарплати. Це вся різниця між тим, скільки працівник коштує роботодавцю, і тим, скільки він реально отримує на руки.
В Іспанії цей показник - 41.4%.

Для порівняння:
🇧🇪 Бельгія - 52.5%
🇩🇪 Німеччина - 49.3%
🇫🇷 Франція - 47.2%
🇦🇹 Австрія - 47.1%
🇮🇹 Італія - 45.8%

Тобто Іспанія дорога, але не рекордсмен. Проблема в іншому.

Іспанська система дуже по-різному ставиться до різних типів доходу.
Якщо ви найманий працівник або autónomo, податки і соціальні внески відчуваються дуже боляче.
Особливо коли починаєш рахувати не тільки IRPF, а й внески, бухгалтерію, авансові платежі, регіональні нюанси і всю адміністративну історію навколо.

А от корпоративне оподаткування виглядає вже не так страшно.
Стандартний податок на прибуток компаній - 25%. Для малих і мікрокомпаній ставки можуть бути ще нижчими.
Тобто на рівні компанії Іспанія не виглядає як абсолютний податковий монстр.

Як на мене, проблема не просто в тому, що податки високі.
Найгірше те, що система слабко стимулює людей більше працювати, більше заробляти і накопичувати капітал у країні. Активний дохід карається досить жорстко.
А податок на багатство і solidarity tax створюють відчуття, що великий капітал краще тримати деінде.

У підсумку доводиться “страждати” на пляжі в роздумах про варіанти податкової оптимізації 🙂

Запрошуємо сьогодні 09.06.2026 на https://www.youtube.com/watch?v=QMMOfhsiZiU о 16:00 CEST про тему, яка сьогодні стосується практично кожного інвестора з рахунками за кордоном.

💫Любомир Остапів поговорить з Олександрою Нікітіною - адвокаткою з 23-річним досвідом, партнеркою ECOVIS, засновницею Futures Foundation та співзасновницею BEPS Space.

CRS вже працює. CARF уже на підході. Але між загальними правилами та реальною практикою часто лежить величезна прірва.

Під час ефіру ми подивимося на цю тему не через сухі норми законів, а через реальні кейси, історії клієнтів та судову практику.

👉Обговоримо:

• Які питання щодо CRS сьогодні найчастіше виникають у інвесторів та власників рахунків за кордоном
• Що вже показала практика обміну інформацією між країнами та які висновки можна зробити з реальних кейсів
• Що таке CARF і як виглядатиме міжнародний обмін даними про криптоактиви
• Реальний кейс клієнта, який допоможе зрозуміти, як нові правила працюють на практиці
• Як дивляться на ці питання юрист і інвестор-практик

🙋‍♂️У другій частині ефіру проведемо відкриту FAQ-сесію та відповімо на ваші запитання.
Якщо у вас є рахунок у іноземного брокера, банку або криптобіржі - ця розмова точно для вас.

https://t.me/api🌍 Живете за кордоном, але фінансово залишаєтесь між кількома юрисдикціями?

Сьогодні багато українців в Європі стикаються з одними й тими самими фінансовими складнощами.

З одного боку - залишки на українських рахунках або активний ФОП. З іншого - суворі вимоги європейського фінмоніторингу, нові правила оподаткування та необхідність легалізації доходів.

Додайте до цього регулярні втрати на курсові різниці, нерозуміння того, як зміна податкового резидентства вплине на ваші активи, та невпевненість щодо того, де відкривати брокерський рахунок, якщо ви плануєте подальші переїзди. У результаті замість цілісної картини виникає фінансовий хаос та ризик подвійного оподаткування.

Ось як ми в https://iplan.ua/?utm_source=spain_telegram&utm_medium=spain_telegram&utm_campaign=spain_telegram&utm_content=spain_telegram&utm_term=spain_telegram вирішуємо цю проблему:

Ми створили https://iplan.ua/?utm_source=spain_telegram&utm_medium=spain_telegram&utm_campaign=spain_telegram&utm_content=spain_telegram&utm_term=spain_telegram https://iplan.ua/?utm_source=spain_telegram&utm_medium=spain_telegram&utm_campaign=spain_telegram&utm_content=spain_telegram&utm_term=spain_telegram— комплексний пакет для українців за кордоном, які прагнуть системно впорядкувати свої фінанси та інвестиції.

У межах https://iplan.ua/?utm_source=spain_telegram&utm_medium=spain_telegram&utm_campaign=spain_telegram&utm_content=spain_telegram&utm_term=spain_telegram ви отримуєте:

✔ фінансовий план із повною картиною активів, рахунків, витрат, доходів і цілей
✔ аналіз вашої поточної структури фінансів та інвестицій
✔ roadmap на 3–6–12 місяців
✔ рекомендації щодо банків, брокерів, платіжних систем
✔ розуміння податкових та резидентських нюансів
✔ базову інвестиційну структуру під ваші цілі та ризик-профіль
✔ 3 онлайн-зустрічі та підтримку в Telegram протягом роботи

⚡ https://iplan.ua/?utm_source=spain_telegram&utm_medium=spain_telegram&utm_campaign=spain_telegram&utm_content=spain_telegram&utm_term=spain_telegram — це продукт для українців за кордоном, які хочуть побудувати зрозумілу фінансову систему під своє життя в іншій країні.

👉 Залишити заявку на 30хв https://iplan.ua/?utm_source=spain_telegram&utm_medium=spain_telegram&utm_campaign=spain_telegram&utm_content=spain_telegram&utm_term=spain_telegram, щоб дізнатися більше.

🤖 АІ щодня проникає в наше життя.

І вже, мабуть, більшість з вас використовує ChatGPT кожен день.
А що буде, якщо довірити нейромережам власні фінанси?

Ми провели експеримент: доручили ChatGPT, Claude, Gemini та Perplexity створити інвестиційний портфель на 20 років зі стартовим капіталом в 10 000€ . Ціль - обігнати S&P 500 без надмірного ризику.

Що з цього вийшло?
👉 Дивіться в нашому новому відео: https://www.youtube.com/watch?v=cBTDyLbZX7w

🎁 P.S. Промпт, яким ми тестували моделі, залишаємо у вкладенні - забирайте для власних фінансових досліджень!

🔥 CRS вже працює, а CARF на підході. Що це означає для ваших активів?

Запрошуємо на прямий ефір на тему, яка сьогодні стосується практично кожного інвестора з рахунками за кордоном.
Ми подивимося на нові податкові правила не через сухі норми законів, а через реальні кейси, історії клієнтів та судову практику.

🎙 Хто в ефірі:
Любомир Остапів поговорить з Олександрою Нікітіною - адвокаткою з 23-річним досвідом, партнеркою ECOVIS, засновницею Futures Foundation та співзасновницею BEPS Space.

👉 Що обговоримо:
• Які питання щодо CRS сьогодні найчастіше виникають у інвесторів та власників іноземних рахунків.
• Що вже показала практика обміну інформацією між країнами та висновки з реальних кейсів.
• Що таке CARF і як виглядатиме міжнародний обмін даними про криптоактиви.
• Розбір реального кейсу клієнта для розуміння, як нові правила працюють на практиці.


🙋‍♂️ У другій частині ефіру проведемо відкриту FAQ-сесію та відповімо на ваші запитання. Якщо у вас є рахунок у іноземного брокера, банку або криптобіржі - ця розмова точно для вас.

📅 Коли: 2 червня о 17:00 (CEST)
🔗 Лінк на трансляцію: https://www.youtube.com/live/w-45say1-oQ

Якщо цікавитесь дохідною нерухомістю в Іспанії - для вам с гарні новини 🙂

Відео про інвестиції в нерухомість у Валенсії вийшло у нас на каналі - https://www.youtube.com/watch?v=fgPM-GrQXAg

Ось коротке саммарі:
👉 Чиста орендна дохідність апартотелю — 7–10% річних. Плюс капіталізація. Але важливо розуміти: ці цифри не складаються механічно.

👉 Краще заходити через юридичну особу. Перші два роки прибутку — 15% податок на прибыток, далі 25%.

👉 Ринок виглядає оптимістично, але стрес-сценарії існують.
Під час ковіду туристичний потік впав до нуля — об'єкти перейшли на середньо- і довгострокову оренду. Дохідність впала, але залишилась позитивною. Саме тому апартотелі будуються з повноцінними кухнями — щоб працювати в будь-якому сценарії.

👉 Апартотель — це не пасивна квартира "купив і забув". Це операційний бізнес із керуючою командою.

Повне відео - https://www.youtube.com/watch?v=fgPM-GrQXAg

Як податкова може з'їсти ваш прибуток?

Рекомендую дуже корисне відео для тих, хто залишається податковим резидентом України.

Ось кілька ключових тез з нього:
💸 "Пастка курсових різниць": Якщо за час вашого інвестування курс долара суттєво зріс, податкова вважатиме, що ви отримали величезний прибуток у гривні, навіть якщо ваш реальний заробіток у доларах був мінімальним. Через це реальна ставка податку з вашого доларового прибутку може зрости.
🤯 Податок без прибутку: Може статися й так, що в доларах ви не заробили нічого але через девальвацію гривні держава все одно нарахує вам податок на так званий "курсовий прибуток».
📉 Короткострокові інвестиції = біль: Саме через ці податкові особливості та природну волатильність ринку, інвестувати на короткий термін в Україні дуже невигідно.

Детальніше про все це і про те, що з цим робити - дивіться в новому відео від фінансового планера iPlan Лариси Мошківської:
🎥 https://www.youtube.com/watch?v=-K6W37FmqGw

📈 Vanguard щойно зробив один із найцікавіших ETF для європейського інвестора

20 серпня Vanguard запустив FTSE Global All-Cap UCITS ETF. І, на мою суб'єктивну скромну думку - це один з найкращих ETF-новин за останній час.

Новий фонд дозволяє буквально одним ETF купити майже весь світовий ринок акцій:
🔹 розвинені країни
🔹 країни, що розвиваються
🔹 великі компанії
🔹 середні компанії
🔹 і, що особливо цікаво, small caps
Фонд відстежує FTSE Global All Cap Index, який охоплює близько 10 000 компаній та 98–99% світового інвестиційного ринку акцій.
А тепер найцікавіше - комісія всього 0,07% на рік.

До цього, вважаю, правильною альтернативою був State Street SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF USD Unhedged. Так, індекс трохи інший, співвідношення по країнам трошки різниться, але там теж є small caps. І комісія 0,17% на рік.

Якщо ж брати одноіндексні (а точніше FTSE), то це Vanguard FTSE All-World UCITS ETF з комісією 0,14% на рік (пам'ятаю його ще по 0,22%). Але тут немає small cap, вдвічі вища комісія, ще й кількість компаній майже в 3 рази менша.

🔥 Фактично ми нарешті отримали аналог знаменитого американського Vanguard Total World Stock ETF (VT), але у форматі UCITS.

❗️ Але будьте обережні, фонд молодий, ліквідності не багато, капіталізація мала, тому ринковими ордерами, мабуть, гратися зарано. Тим не менш, поки ліквідність і кращі спреди виглядають на італійській біржі. На німецькій щось взагалі не знайшов тікер в ІВ.

Загалом мені подобається напрямок, у якому рухається європейський ETF-ринок. Ще кілька років тому комісія 0,07% за практично весь світовий фондовий ринок для UCITS ETF виглядала б фантастикою.
Тепер це реальність.

Джерело: Стаття

@iplanspain

5 питань до ChatGPT про пенсійний портфель Любомира: експеримент з Interactive Brokers

AI не замінює фінансове мислення, але може його загострити. Цього тижня Любомир провів тест: підключив Chat GPT до свого брокерського рахунку і задав п'ять питань про пенсійний портфель.

Найцінніше в цій вправі не аналіз фондів і не розрахунок дохідності, а питання, які модель ставить у відповідь:

🧷Що станеться з грошима у рік виходу на фінансову свободу?
🧷Скільки плануєш додавати щороку?
🧷Що реально зробиш, якщо портфель впаде на 40% за п'ять років до фінішу?

Якщо ви ще не відповідали собі на ці питання письмово, зробіть це, без жодного AI, а потім порівняйте з тим, що скаже модель.
https://youtu.be/E0wUfUVghCo

@iplanspain

🇺🇦 НБУ послабив валютні обмеження

Національний банк України пом'якшив валютні вимоги для українців за кордоном

Що змінилося 👇

💱 Купівля іноземної валюти
Тепер можна купувати безготівкову валюту до 200 000 грн на місяць без обов’язкового розміщення коштів на депозиті. Раніше ліміт був 50 000 грн.

💵 Зняття готівки
Ліміт на зняття готівкової валюти з рахунку збільшили до 200 000 грн на день — як в Україні, так і за кордоном. Раніше було 100 000 грн.

💳 Оплата карткою за кордоном
Ліміт на оплату товарів і послуг гривневою карткою за кордоном зріс до 200 000 грн на місяць замість 100 000 грн.

🏠 Оренда житла за кордоном
До ліміту 500 000 грн на місяць тепер можна включати не лише оплату готелів, а й оренду житла.

🌍 SWIFT-перекази
Дозволено оплачувати товари та послуги за кордоном переказом із валютного рахунку на рахунок отримувача — у межах 200 000 грн на місяць.

📌 Що це означає на практиці?
Українцям за кордоном стало простіше користуватися українськими коштами для повсякденних витрат, оренди житла та міжнародних платежів.

🎥 Більш детально Любомир розповів про валютні пом'якшення у відео:

https://youtube.com/shorts/gQqU-o3jyxQ

@iplanspain

Іпотека в Іспанії: скільки власних грошей потрібно насправді

Іспанську іпотеку можуть отримати не лише громадяни країни або власники ПМЖ. Банки кредитують і нерезидентів, а тимчасовий захист сам по собі не є підставою для відмови.

Але ваш статус суттєво впливає на умови.
Звичайний орієнтир:
— податковим резидентам Іспанії — до 80% вартості основного житла;
— нерезидентам — переважно 60–70%;

Відсоток зазвичай рахують від меншої із двох сум: ціни купівлі та банківської оцінки. Якщо квартира коштує €300 000, а оцінювач визначив €270 000, саме €270 000 можуть взяти за основу.

Скільки потрібно мати власних грошей
Окрім частини, яку не фінансує банк, варто закласти ще приблизно 10–15% ціни на податки та витрати, пов’язані з купівлею. Точна сума залежить від автономії та від того, купуєте ви новобудову чи вторинне житло.
Наприклад, для об’єкта за €300 000:
— при фінансуванні 60% потрібно €120 000 власного внеску плюс витрати;
— при фінансуванні 80% — €60 000 плюс витрати;

Як банк визначає доступну суму
Банк перевіряє не лише розмір доходу, а і його стабільність та можливість документального підтвердження.
Щомісячні платежі за всіма вашими боргами — майбутня іпотека, автокредит, розстрочки, кредитні картки — зазвичай мають залишатися в межах приблизно 30–40% чистого сукупного доходу сім’ї. Це не єдиний законодавчий ліміт: кожен банк застосовує власну модель ризику.
Для банку також важливе податкове резидентство, а не лише назва вашого міграційного статусу. Подана декларація renta може суттєво спростити оцінку доходу, але правила «одна декларація — і вам автоматично дадуть 80%» не існує. Банк може запросити сертифікат податкового резидентства, трудовий контракт, податкові декларації та виписки з рахунків.

Як зменшити перший внесок до 0%
В Іспанії діють програми державних гарантій:
— загальнонаціональна програма ICO — для людей віком до 35 років та сімей із неповнолітніми дітьми. Потрібні, зокрема, два роки безперервного легального проживання в Іспанії, перше основне житло та дотримання обмежень щодо доходу, майна і ціни об’єкта. Програму продовжено до 31 грудня 2027 року;
— програма IVF у Comunitat Valenciana — для покупців віком до 45 років включно, які безперервно прожили у регіоні щонайменше два роки та купують своє перше основне житло вартістю до €311 000.

Гарантія не зобов’язує банк видати кредит: платоспроможність усе одно перевіряють.

Якщо потрібна допомога з фінансовими аспектами в Іспанії - записатись на безкоштовну консультацію можна тут.

@iplanspain

⚡ Кейс клієнта пакету Start International: адаптувати капітал під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім

Привіт! 👋 Ділюсь новим кейсом — сподіваюсь, він буде вам корисним.

Переїзд в іншу країну — це майже завжди спочатку про побутовий хаос, легалізацію та адаптацію, і лише потім — про фінансову стратегію

Коли перші роки еміграції позаду, а побут нарешті налагоджено, багато хто помічає, що особисті фінанси перетворилися на збірну солянку. Щось залишилося в Україні, щось лежить на європейській картці, якісь активи були куплені кілька років тому на емоціях.

З'являється фонова тривога: «Чи будую я взагалі якесь фінансове майбутнє, чи просто проїдаю зароблене в євро?»

Це дуже поширена ситуація, з якою стикаються українці після переїзду.

Саме з таким запитом до iPlan звернувся Максим. Він уже 5 років живе з родиною в Португалії, має податковий статус NHR, але його капіталу бракувало чіткої системи.

На старті ми мали:

💶 €5 000 капіталу;
📈 американські ETF на $1 000, куплені ще у 2021 році;
💰 резервний фонд, який просто лежав на картці;
📅 можливість інвестувати €200 щомісяця.

🎯 Головна ціль Максима — за 25 років створити капітал, який забезпечить близько €6 000 пасивного доходу на рік, і нарешті змусити заощадження працювати.

Ось як ми розплутали цей фінансовий вузол у межах пакету Start International.

✅ Оптимізували податки без зайвих рухів.
Ми не стали продавати американські ETF, які клієнт придбав ще до переїзду. Проаналізувавши його податковий статус NHR, ми дійшли висновку, що наразі дивіденди з цих фондів не оподатковуються в Португалії. Тому цей актив залишили працювати далі.

✅ Налаштували нові інвестиції «без заморочок».
Нові регулярні внески (€200/місяць) ми спрямували в європейські акумулюючі ETF (UCITS), які автоматично реінвестують отриманий дохід. Це означає менше податкових нюансів і простіше адміністрування інвестицій

✅ Захистили резервний фонд від інфляції.
Гроші «про запас» теж повинні працювати. Ми розділили резервний фонд: 50% розмістили на депозиті в ActivoBank, ще 50% — на брокерському рахунку Trade Republic, де на залишок нараховуються відсотки

✅ Актуалізували податкову резиденцію.
Оновили інформацію про податкову резиденцію у брокера та банках. Це базовий, але дуже важливий крок для всіх, хто став податковим резидентом Португалії

📈 Який результат отримали?

Замість хаосу й невизначеності з'явився чіткий фінансовий план.

За прогнозом, при збалансованому портфелі 60% акцій / 30% облігацій / 10% золота капітал через 25 років може зрости приблизно до €257 000, що дозволить досягти поставленої цілі.

💡 Висновок

Великі життєві зміни — переїзд, зміна податкового резидентства чи кар'єри — це гарний момент переглянути свої фінанси.
Те, що працювало в Україні, не завжди буде оптимальним у Португалії.

Пакет Start International створений саме для того, щоб адаптувати ваші гроші під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім, де б ви не перебували

🤝 Кожна фінансова ситуація індивідуальна. Якщо хочете зрозуміти, чи ефективно працюють ваші заощадження та інвестиції після переїзду до Португалії, запишіться на безкоштовну консультацію.

Ваша фінансова планерка,
партнерка iPlan
Оксана Балабан

Підписатись на канал | iPlan.ua

Про податкове резидентство

Є поширена думка: достатньо прожити у країні 183 дні і вона автоматично визнає вас своїм податковим резидентом.

У цьому є частка правди. Але 183 дні — лише один із критеріїв. Єдиного правила для всієї Європи не існує.

Кожна країна має власний набір критеріїв і може враховувати:
— кількість днів перебування;
— доступне для постійного проживання житло;
— місце проживання сім’ї;
— місце основної роботи або ведення бізнесу;
— центр особистих та економічних інтересів.

Наприклад, Іспанія може визнати людину резидентом через розташування тут основного центру її діяльності або економічних інтересів — навіть без 183 днів. Додатково діє презумпція резидентства, якщо в Іспанії постійно живуть чоловік або дружина та неповнолітні діти.

У Німеччині підставою може стати наявність житла, яке людина зберігає та має намір регулярно використовувати. У Франції — основна професійна діяльність або центр економічних інтересів.

Тобто іноді людина сама створює обставини, які можуть призвести до податкового резидентства: облаштовує постійне житло, перевозить сім’ю, переносить основну роботу чи бізнес.

Але подання декларації саме по собі зазвичай не створює резидентство — воно лише фіксує позицію платника податків. Працевлаштування також не завжди робить людину резидентом: інколи воно лише дає країні право оподатковувати зарплату, отриману за роботу на її території.

Посвідка на проживання або тимчасовий захист теж не визначають податкове резидентство автоматично. Це міграційні, а не податкові статуси.

За внутрішніми правилами дві країни можуть одночасно вважати вас своїм резидентом. Це не означає, що той самий дохід доведеться двічі оподаткувати в повному обсязі.

Якщо між країнами діє конвенція про уникнення подвійного оподаткування, вона визначає резидентство для цілей конвенції та розподіляє право оподатковувати різні види доходів. Іноді податок сплачується в обох країнах, але одна з них повинна надати звільнення або зарахувати вже сплачену суму.

Тому визначення податкового резидентства — це не просто підрахунок днів, а аналіз обставин конкретної людини, законодавства обох країн і чинної між ними конвенції.

Потрібна допомога з особистими фінансами та інвестиціями після переїзду? Записуйтеся на безкоштовну консультацію тут.

@iplanspain

📺 Нове відео на каналі "Інвестиції без кордонів в Європі"

🪳 «Портфель Таргана» — стратегія, яка створена для тих, хто хоче спокійніше переживати кризи, рецесії та великі падіння фондового ринку.

У відео Любомир Остапів розбирає антикризовий портфель фінансового аналітика Тоні Донга та відповідає на запитання:

✅ Чи може такий портфель захистити капітал під час кризи?
✅ Наскільки він поступається або перевершує S&P 500?
✅ Що показує бектестинг?
✅ Як виглядають його дохідність, волатильність, максимальна просадка та коефіцієнт Шарпа?

Цікаво буде всім, хто інвестує через ETF або лише планує почати й шукає більш консервативний підхід.

🎥 Дивитися відео: https://www.youtube.com/watch?v=vxlQFYHsmzI

💬 А як ви ставитеся до антикризових портфелів?

Чи готові пожертвувати частиною потенційної дохідності заради більшого спокою під час падіння ринку? Поділіться своєю думкою в коментарях під відео!

Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

💙💛 ETF відбудови України - чи може він стати поштовхом для розвитку українського фондового ринку та залучення міжнародних інвестицій? 📈🇺🇦

Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте - фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf, та Томом Бейлі - керівником відділу досліджень HANetf, підбивають підсумки перших трьох місяців роботи ETF відбудови України.

💼 З інтерв'ю ви дізнаєтесь:
🔹 перші результати роботи ETF;
🔹 приплив міжнародних інвестицій;
🔹 нові українські компанії в індексі, зокрема Київстар;
🔹 критерії відбору компаній;
🔹 ризики інвестування;
🔹 перспективи українського фондового ринку після завершення війни;
🔹 майбутнє українських IPO та розвиток ринку капіталу.

🌍 Якщо вас цікавлять ETF, інвестиції в Україну, українські акції, міжнародні інвестиції та майбутнє українського фондового ринку - це інтерв'ю варто переглянути до кінця.

https://youtu.be/lGgq4h35qGM?si=VSwQL1zaX5dzDxud

@iplanspain

Якою має бути ідеальна структура портфелю?

І чи все ще актуальною є формула 60/40 в наш час?

Спроба відповісти на ці питання від моєї колеги Лариси Мошківської тут - https://youtu.be/U93fXZHJNqY

@iplanspain

🇪🇸🇺🇦Про перехід з тимчасового захисту на інші типи резиденції

22 червня Міністерством Міграції Іспанії затверджено нові офіційні інструкції для міграційних офісів.

Якщо ви раніше стикались з питанням переходу з тимчасового захисту на ніші типи резиденції, то мабуть знаєте що варіантів було не багато. А надійних - ще менше.

Тоже це великі зміни. Бо тепер українці можуть легально змінювати статус тимчасового захисту на інші види резиденції, не виїжджаючи з країни.

⏳ Головне нововведення: роки захисту не згорають.
Час легального проживання під тимчасовим захистом офіційно зараховується до стажу, необхідного для отримання довгострокової резиденції. Тобто, ті, хто отримав захист навесні 2022 року, зможуть претендувати на довгострокову резиденцію (яка вимагає 5 років) вже навесні 2027 року.

На які типи резиденції можна перейти:
💼 Робоча: за наявності трудового контракту або власної справи.
🏠 Arraigo (по осідлості): соціальне, трудове або сімейне укорінення для тих, хто вже інтегрувався.
📚 Arraigo socioformativo: укорінення через проходження професійного навчання.
👨‍👩‍👧 Сімейна: для близьких родичів громадян Іспанії.
💻 Спеціальні дозволи: для цифрових кочівників, висококваліфікованих спеціалістів та стартапів.
🇪🇺 Larga duración: довгострокова резиденція для тих, хто вже накопичив 5 років безперервного легального стажу.

При цьому вам не потрібно відмовлятись від тимчасового захисту заздалегідь до подачі на резиденцію. Ви це можете зробити вже після отримання позитивного рішення.

🔗 Офіційне джерело: Інструкції Міністерства інклюзії та міграції Іспанії (PDF)

@iplanspain

https://t.me/api💶 Про середні доходи в Іспанії

Іспанський інститут статистики (INE) опублікував https://lab.eldiario.es/elections-maps/mapas-censales/renta-2023/mapbox-censales-renta-2023.html за 2023 рік (на основі податкових декларацій).

Дууууже цікаво! 😎 (і ламає багато стереотипів про “заможну Європу”).

👉 Відразу видно які райони є більш "економічно благополучними" (наприклад, якщо ви обираєте квартал для оренди і хочете розуміти хто +- буде вашими сусідами за рівнем доходів).
👉 Мадрид, а також південний схід Іспанії (разом з Барселоною) в середньому є найзаможнішими по країні. Чим далі на захід - тим гірше ситуація з середнім доходом. У Валенсії та Аліканте, схоже що, не в останню чергу завдяки напливу релокантів з України, ситуація також краще ніж в середньому по палаті.
👉У значній частині країни середній дохід на сім'ю не перевищує 30 000 € на рік (це 2 500 € на місяць). Медіанний дохід по країні - 32 400 € на рік (тобто половина заробляє вище цієї суми, половина нижче).
👉 При чистому доході домогосподарства в 5 000 € на місяць воно потрапляє в ТОП-10% (!!!) найзаможніших в Іспанії. І це дохід на всю сім'ю, а не на одну людину!

Вивчайте карту, робіть висновки та діліться з друзями, які планують переїзд. А якщо потрібна допомога з будь-якими фінансовими аспектами в Іспанії - ми поруч 🤝

https://t.me/api https://t.me/api зброя і Zara: як 🇪🇸 іспанський індекс показав найбільший ріст в Європі?

В 2025 році головний іспанський фондовий індекс IBEX 35 зріс майже на 50% (близько 49,27%). Це найкращий результат за останні 32 роки (з 1993-го!).

Він став №1 в Європі серед усіх основних національних індексів.
🏆 Топ перформерів Європи (2025)
🇪🇸 Іспанія (IBEX 35): +49.3%
🇨🇿 Чехія (PX Index): ~47%
🇬🇷 Греція (ASE): ~44%
🇵🇱 Польща (WIG20): ~40%
🇮🇹 Італія (FTSE MIB): ~27-30%
🇩🇪 Німеччина (DAX): ~22%
🇫🇷 Франція (CAC 40): ~13%

IBEX 35 - це 35 найбільш ліквідних компаній, що торгуються на іспанських біржах. Це не обов'язково "найбільші" компанії за капіталізацією, але саме ті, чиї акції найчастіше купують і продають.

Принцип відбору: спеціальний комітет переглядає список двічі на рік (червень та грудень). Головний критерій - ліквідність (обсяг торгів у євро за останні 6 місяців). Також компанія повинна мати ринкову капіталізацію понад 0,3% від загальної вартості індексу.

Давайте поглянемо на топ-перформерів, які “витягли” іспанський індекс в лідери:
👉 Indra Sistemas (+185%) - компанія, що виробляє радари та електроніку для ППО/літаків. Вибуховий ріст на замовленнях для оборонки  контекст НАТО та України). 
👉 Банки: Santander (+125%), BBVA (+112%) - вони "зробили" 70% росту всього індексу.
👉 Енергетика: Solaria (+135%) та Iberdrola (рекорд капіталізації).

Іспанія займає 4-те місце за розміром економіки в Єврозоні, але за темпами росту серед великих економік  (Велика п'ятірка: Німеччина, Франція, Італія, Іспанія, Нідерланди). вона впевнено посідає 1-ше місце.

Прогнози аналітиків на 2026 рік:
Після такого ралі, аналітики схильні очікувати сповільнення (але не падіння). Після росту на 50% ринок має "перепочити". Очікується ріст індексу в межах 7-10%.

А що ви думаєте про перспективи економіки Іспанії?

pinned «Вітаю на каналі iPlan Spain! 🇪🇸 Мене звуть Олег, я фінансовий планер iPlan.ua. Відповідаю за напрямок Іспанії. Моя мета - допомогти українцям, які переїхали до Іспанії, будувати надійний фінансовий фундамент на новому місці. 🙌 Чим я можу бути корисним…»